FICP, FCC : de quoi parle-t-on ?
Le FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) et le FCC (Fichier Central des Chèques) recensent les incidents de paiement. Être inscrit à l’un de ces fichiers gérés par la Banque de France, c’est voir sa capacité d’emprunt gelée : tant que le fichage court, les banques refusent quasi systématiquement tout nouveau crédit ou rachat de prêts.
Propriétaire fiché FICP : pourquoi les banques bloquent
Pour un propriétaire fiché FICP, la situation est paradoxale : il possède un bien de valeur, mais reste exclu du financement classique. Les établissements ne regardent pas le patrimoine, ils regardent le fichier. Résultat : demandes de rachat refusées, dossiers de regroupement retoqués, et un cercle vicieux où chaque refus aggrave le profil. C’est précisément là que le réméré apporte une réponse.
Le réméré, la solution pour un propriétaire fiché FICP
La vente à réméré ne repose pas sur votre situation bancaire, mais sur la valeur de votre bien. Un propriétaire fiché FICP peut donc y accéder sans condition de revenu et sans examen de son fichage. Le principe : vous vendez temporairement votre bien à un investisseur, vous encaissez immédiatement des liquidités qui permettent de solder vos dettes et d’obtenir votre défichage auprès de la Banque de France. Vous continuez à occuper votre logement, puis vous le rachetez au prix fixé dès le départ, une fois votre situation rétablie.
Un exemple concret
Un couple propriétaire, fiché FICP après un incident de crédit, possède un appartement estimé à 250 000 € et 60 000 € de dettes. Aucune banque n’accepte de les refinancer. Grâce au réméré, ils soldent leurs 60 000 € de dettes, sortent du fichier FICP, conservent l’usage de leur logement et gardent la possibilité de le racheter.
Comment sortir du fichage FICP grâce au réméré ?
La première étape est une étude gratuite et confidentielle de votre situation : elle détermine, chiffres à l’appui, si votre bien est éligible et quel montant vous pourriez débloquer pour solder vos dettes — le plus souvent sous 48 heures. Pour le mécanisme officiel du fichage, vous pouvez aussi consulter la fiche FICP du service public.
