REGROUPEMENT DE CRÉDIT REFUSÉ

Pourquoi les banques refusent-elles un regroupement de crédit ?

Un regroupement de crédit refusé n’a rien d’exceptionnel : les établissements appliquent des critères stricts, et un seul point de blocage suffit à faire capoter le dossier. Les motifs de refus les plus fréquents sont :

• Un taux d’endettement trop élevé : la charge des crédits regroupés dépasse ce que l’établissement juge soutenable.
• Un fichage à la Banque de France : une inscription au FICP ou au FCC ferme presque systématiquement la porte du crédit.
• Un reste à vivre insuffisant une fois les charges déduites.
• Une situation professionnelle jugée fragile : CDD, intérim, activité indépendante récente, période d’essai.
• L’âge ou l’état de santé, qui renchérissent ou bloquent l’assurance emprunteur.

Le piège, c’est l’engrenage : une banque refuse, la suivante consulte les mêmes fichiers et refuse à son tour. Le propriétaire se retrouve dans une impasse, alors même qu’il possède un bien immobilier de valeur.

Regroupement de crédit refusé : la solution du réméré

C’est précisément là que la vente à réméré change la donne. Contrairement au regroupement de crédit, elle ne repose pas sur vos revenus ni sur votre situation bancaire, mais sur la valeur de votre bien. Aucune condition de revenu, aucune assurance emprunteur, aucun examen de votre fichage : un regroupement de crédit refusé ne vous ferme pas cette porte.

Le principe est simple : vous vendez temporairement votre bien à un investisseur, vous encaissez immédiatement des liquidités qui permettent de solder l’ensemble de vos dettes, de lever votre fichage et de suspendre les poursuites éventuelles. Vous continuez à occuper votre logement et conservez la faculté de le racheter, à un prix arrêté dans l’acte, une fois votre situation assainie.

Un exemple concret

Prenons un propriétaire fiché FICP, avec 90 000 € de crédits et une maison estimée à 200 000 €. Aucune banque n’accepte de regrouper ses prêts. Grâce au réméré, il cède temporairement son bien, encaisse de quoi solder ses 90 000 € de dettes, sort du fichier de la Banque de France, et conserve la possibilité de racheter sa maison plus tard.

Rachat de crédit refusé partout : que faire ?

Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédit, vise à réunir vos dettes en une seule. Lorsqu’il est refusé partout, c’est que la voie bancaire est fermée : votre profil ne répond plus aux critères d’octroi. Pour un propriétaire, il reste une issue qui ne dépend pas des banques mais de la valeur de votre bien : la vente à réméré. Vous mobilisez cette valeur pour solder vos dettes, vous restez chez vous, puis vous rachetez votre bien une fois votre situation rétablie.

Que faire après un refus de regroupement de crédit ?

Plutôt que de multiplier les demandes, qui aggravent votre profil, faites analyser votre situation par un spécialiste du réméré. Une étude gratuite et confidentielle vérifie, chiffres à l’appui, si votre bien est éligible et quel montant vous pourriez mobiliser rapidement.

Plus largement, notre Observatoire du refus détaille ce que montrent plus de 20 000 dossiers étudiés depuis 2012 : les 6 motifs de refus les plus fréquents et les profils concernés.

→ Comparer les cinq solutions de trésorerie pour un propriétaire